budzhetirovanie.jpg
В данный момент у большинства компаний наблюдаются финансовые проблемы. Но, тем не менее, эти компании остаются на плаву лишь по тому, что их владельцам приходится искать всё новые и новые способы спасения своего бизнеса. Об одном таком способе я решил вам сегодня рассказать.
Этот способ поможет вам сохранить не только саму компанию, но и её структуру. Но к каждой компании нужен индивидуальный подход, учитывающий многие факторы. Я не ручаюсь, что данный способ поможет всем. Раньше у компаний наблюдалась некая стабильность в прибыли. Если компания допустим за один прошлый год заработала 2 миллиарда рублей, во второй примерно 2 миллиарда рублей, то и в следующий год она заработает примерно столько же, а может и больше. Но, кризис это страшная штука. Он заставляет менять многое в деятельности и структуре коммерческих организаций. И я думаю, что данная тенденция, как не прискорбно, будет продолжаться. Подтверждением этому будут экономические прогнозы на будущие периоды. В данный момент если в этом году в кошелёк компании упадёт от прибыли 1 миллиард рублей, то в следующем году денег будет меньше. Кризис друзья мои - страшная штука. А что потом ждёт вашу компанию? Сокращение, банкротство, крах. Не стоит строить планы исходя из светлого будущего, нужно придерживаться суровым реалиям. Нет, я, конечно, не призываю Вас закладывать в планы компании ежегодное сокращение прибыли. Возможный выход из этого всего - бюджетирование. Но бюджетирование основанное на принципе так называемой «нулевой базы» (концепции zero based budgeting).
Что же это значит. Вы должны подвергнуть пересчёту все ресурсы, затраченные на производство, существующие расходы, цены на производство и выручку. В итоге вы получите количество товаров и услуг, которые Вы сможете продать с учётом данного финансового положения на рынке. Эту основу вы должны учесть при прогнозе бюджета.
Как часто нужно проводить мониторинг? При современной нестабильности рынка я бы советовал вам пересматривать бюджет примерно раз в месяц. Это оптимальный период.
Старайтесь всегда прислушиваться к мнению авторитетных экспертов. Люди пробовали многое и знают что к чему. Так что их мнением пренебрегать не стоит.
Немало важным фактором является управление дебиторской задолженностью. Не стоит пренебрегать этим фактором. Как показывает практика, даже у более успешных компаний наблюдаются проблемы со сбором дебиторской задолженности. Поэтому я бы по советовал направить в эту область лучших специалистов компании. 
Ищите партнёров. К сожалению, в наш век найти хороших партнёров очень трудно, но возможно. Эти люди должны зарекомендовать себя, иметь авторитет. Ведь вы не хотите, чтобы нарушались условия соглашений, и вы несли убытки?
Ну и последний фактор: сокращение расходов на персонал. Тут я не могу Вам дать единственно верного решения. Многие компании прибегают к сокращению штата. Сохраняя при этом ценные кадры и тем самым избавляясь от тех, кто ничего не делает. В этой области нужен свой индивидуальный подход для каждой компании.


Zavisanie.jpgЧто делать если деньги «зависли» в банке?
Что делать, если деньги "зависли",а у банка отозвали лицензию? 
Кто имеет право на возместить средства со счетов в ликвидированном банке? 
Можно ли принять профилактические меры? 
Попасть в ситуацию, когда у банка начинаются проблемы, потом отзывают лицензию, а деньги на счетах предпринимателей «зависают», проще простого по нынешним временам. Но если попасть в такую ловушку легко, то выбраться из нее куда труднее. А главное, на это потребуется гораздо больше времени. 
Рассмотрим несколько вариантов развития событий, связанных с возвращением «зависших» средств. 1.Профилактика, это лучшее лечение!
Но для начала все-таки скажем несколько фраз о «профилактике» проблем с обанкротившимся банком. Банковскую лицензию не отбирают сразу, и за один день. Всегда можно за некоторое время разглядеть признаки, что у банка не все хорошо, и попробовать заблаговременно перевести средства в другой банк, или просто снять все со счетов. 
Итак, знающие люди считают, что первым тревожным звонком, свидетельствующим о проблемах у вашего обслуживающего банка, можно считать приостановление расчетно-кассового обслуживания. Даже сбой в проведении платежей на один день. Уверениям банка о том, что в сбое виновата программа расчетного центра, лучше не верить, такое бывает очень редко. 
Еще один способ проверить банк - найти информацию о его активах на сайте Центробанка (www.cbr.ru) и проанализировать ее. Если объем кредитов, выданных банком, намного меньше, чем объем заемных средств, взятых банком за тот же период - это очень плохо. Если же при этом еще большая часть активов банка вложена в ценные бумаги - это уже точно повод задуматься о подавлении счета в этом банке. 
2. Система страхования вкладов!
Согласно закону о страховании вкладов физических лиц, при отзыве у банка лицензии деньги его вкладчикам возместит специальная госкорпорация - Агентство по страхованию вкладов (АСВ). По последним изменениям в законодательстве, в ста процентном размере возмещаются вклады до семисот тысяч рублей. 
Возмещение распространяется не только на тех лицах, которые заключали с банком договоры вкладов, но и на тех, у кого договор банковского счета. Исключение из этого правила составляют индивидуальные предприниматели, которые открывали расчетный счет специально для ведения бизнеса. А вот если в предпринимательской деятельности использовался личный счет предпринимателя, то можно претендовать на семьсот тысяч рублей от Агенства Страхования Вкладов. 
Для того, чтобы получить возмещение, нужно представить в Агентство заявление. На сайте (http://asv.org.ru) есть сведения, вкладчикам каких банков в данный момент выдаются компенсации, и по каким адресам (обычно другими банками - агентов АСВ) можно предъявить заявление на возмещение. Форму заявления тоже можно найти на сайта Агентства. 
3.Возмещение в общем порядке!
Если сумма на счете или вклад более чем 700 тыс. руб., а также, если счет был не личный, а зарегистрированный на другое лицо, - придется ждать возмещения в общем порядке. По закону о банкротстве кредитных организаций, все кредиторы банка разделяются на три очереди, и вопросы обсуждаются последовательно. 

В первую очередь рассматриваются требования: 
а) физ. лиц, перед которыми банк несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью; 
б) требования вкладчиков и людей, имевших в банке личные счета; 
в) требования Агентства по (АСВ). 
Кредиторы - юридические лица и индивидуальные предприниматели, имевшие в банке ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫЕ счета, попадают лишь в третью очередь. 
Для того, чтобы зарегистрироваться в реестре кредиторов обанкротившегося банка, и потребовать возмещение ущерба, нужно подать определённые заявление на имя конкурсного управляющего банком (главы Временной администрации). 
Подробную форму заявления конкурсному управляющему тоже можно получить на сайте Агентства по страхованию вкладов. Правда, в большинстве случаев такая ситуация считается почти обнадёживающей, и где, и когда, а главное, в какой сумме вернутся деньги, не сможет прогнозировать ни один знающий человек.


dolg.gifПо данным банка России , прошлый, 2008 год в России был отмечен стремительным ростом кредитования физических лиц - это более чем 30% с начала года. Однако уже к середине ноября суммарная задолженность по кредитам превысила 4 триллиона рублей. В связи с ростом просрочки по кредитам увеличивается рост «плохих долгов», по-этому многие банки пересматривают свою кредитную политику, снижают объемы кредитования. 27 января 2009 года редакциями журнала «Наши деньги» и справочника «Финансы большого города» при содействии информационного портала «Банки66.ру» был организован круглый стол, посвященный обсуждению данной проблемы. В мероприятии участвовали представители банков, коллекторских агенств и юридических контор. Главным темой был механизм взаимодействия банков с частными лицами при возникновении трудностей с обслуживанием кредита. «Если бы кризиса не было, то его нужно было бы выдумать. Людям был необходим этот кризис, чтобы задуматься о расходах, правильно расставить приоритеты и научиться планировать свой бюджет. Ведь по сей день большинство людей так и не осознали реального положения дел, и продолжают тратить средства как и прежде» - считает председатель «Уральского банковского союза» Валентина Муранова.
  В новых экономических реалиях нужно изменить стандартные подходы к кредитованию: банки должны честно предупреждать заемщиков о возможных проблемах с возвратом займа, чтобы не испортить тем кредитную историю, если они не смогут вовремя погасить кредит. Учитывая возникшую социальную напряженность, для общения с клиентами банкам возможно даже придется прибегать к услугам психологов. В свою очередь заемщику при возникновении трудностей погашения долга в срок необходимо заранее предупредить банк о проблемах с выплатой, а дожидаться начала просрочки , тогда только тогда банк сможет пойти навстречу и предложить взаимовозможные пути решения проблемы, устраивающие все стороны.
Например, банки могут зафиксировать «плавающую» ставку кредита, иногда возможно временное изменение ставки ежемесячного платежа. Помимо этого банк может оказать помощь в реализации жилья находящееся под залогом, или в покупке более дешевой недвижимости, так же может разрешить сдачу в аренду залогового жилья, если это поможет улучшить финансовую ситуацию заемщика. Некоторые банки предлагают «растянуть» срок кредита, уменьшив при этом размер ежемесячного платежа, или же предоставляют отсрочку в погашении «тела кредита» на срок до шести месяцев. «Мы всегда идём навстречу заёмщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, к каждой проблеме подходим индивидуально» - говорит начальник управления кредитования физических лиц ВУЗ-банка Ольга Стерехова.
Две трети обращений заемщиков по поводу просроченных займов поступают от тех . кто пострадал от потери работы, или замораживания заработной платы. В новом году наблюдается определённый рост числа обращений граждан в банки в связи с ухудшением материального положения. Банки поощряют своевременное уведомление заемщика о возникших трудностях и готовность его самостоятельно предложить пути погашения задолженности, и . наоборот, при попытках увильнуть от общения с кредитором, принимают необходимые меры по взысканию долга. Обращение заёмщика может рассматривается положительно, только в случае документального подтверждения обращения клиента - мнение представителя Городского Ипотечного Банка в Екатеринбурге С.Дехтулинского.
  Добавилось работы у коллекторских компаний. В последнее время увеличивается наплыв дел , предложенных им банками, в срочном порядке коллекторы набирают и обучают персонал. Е. Шестаков, управляющий партнёр группы компаний «ИНТЕЛЛЕКТ-С» советует банкам шире сотрудничать с коллекторскими компаниями, совместно добиваться расширения их полномочий. Исходя из вышесказанного можно посоветовать тем, у кого намечаются проблемы с выплатой кредита - договаривайтесь с банком своевременно, не дожидаясь просрочки! Банкам нужны оборотные средства, а не машины или квартиры, по этому диалог возможен и необходим, универсального рецепта не существует, нужен индивидуальный подход.


sb.jpgВ настоящее время клиентам Сбербанка, которые получили кредит в Западно-Сибирском банке Сбербанка России, совсем нет необходимости в посещении подразделения кредитного заведения и как следствие - тратить свое бесценное время, простаивая в бесконечных очередях. Все это они проделывали раньше только для того, чтобы погасить ссуду, взятую в банке. Теперь же у клиентов появилась замечательная возможность производить эти операции в то время, которое будет удобно для самого клиента. Эта возможность осуществляется через устройства так называемого самообслуживания при использованием банковских карт . Наряду с этим, в этих самых устройствах по самообслуживанию с имеющейся в них функцией приема наличных денежных средств, само погашение ссуды возможно производить и наличными денежными средствами клиента банка.
Как стало известно со слов временного директора Управления банковских карт Натальи Петрусь, этот механизм по оплате весьма прост. Ведь для того чтобы его совершить клиенту нужно всего лишь серию и номер своего паспорта, а также дату заключения кредитного соглашения. 
Более того, при погашении ссуды, которая выполняется посредством пластиковых банковских карт эта информация так же передается уже при первой же операции. В будущем же, этого более делать не требуется. 
После того как клиент ввел свои реквизиты ему становится полностью доступна любая информация и о сумме необходимого платежа по взятой ссуде, которая включает и уплату процентов, а также о том остатке ссуды , который имеет место быть у данного клиента. 
Когда заемщик совершит данную операцию, он сразу же получает чек , который подтверждает проведение данной процедуры, в этом чеке подробным образом указывается и сумма погашения ссуды, а также основной суммы долга.
Кроме того среди всего прочего клиент кредитного заведения имеет информацию о многом другим, что касается его задолженности. Не маловажным является тот факт, что все платежи не требую комиссионных уплат.
Те жители, которые проживают в городе Тюмень вышеуказанная услуга на данный момент доступна в более, чем 100 устройствах так называемого самообслуживания Западно-Сибирского банка Сбербанка России, в это число входит также 5 банкоматов с функцией приема наличных денежных средств, которые расположены в здании банка.
Сейчас же на самой территории и Тюменской, а также Омской областей, даже и в Ханты-Мансийском и Ямало-Ненецком автономных округах действует весьма активно более пятисот таких устройств самообслуживания, которые позволяют осуществлять платежи по взятым ссудам, а также, более пятидесяти с функцией приема наличных денежных средств.
Становится очевидным, что такое внимание к человеку в наше время в условиях кризиса еще более укрепит веру людей в современную банковскую систему. Разумеется это в свою очередь поможет нам выйти из создавшегося положения с честью и достоинством. Хотелось бы верить, что и в дальнейшем такая забота будет оказывать и впредь. 


gos_potdershka.jpgПадение за последний период этого года цен на недвижимость ввиду кризиса может поставить всех ипотечных заемщиков в довольно непростое положение из-за недостаточности залога.
На встрече в Министерстве Экономразвития России, в которой принимали участие представители министерства, Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию, а также представители Центробанка Российской Федерации и также ряда довольно крупных банков нашей страны обсуждалось предложение о предоставлении бюджетных займов тем гражданам, которые взяли ипотечный кредит и после потеряли работу. 
Директор АИЖК Александр Семеняка внес предложение о том, чтобы предоставлять тем гражданам, которые остались без работы, временный целевой бюджетный заем. Он разъяснил также, что средства эти должны выделяться через те же каналы, что и субсидии по безработице. Эти денежные средства могут расходоваться исключительно только на платежи именно по ипотечному кредиту и ни на что иное.
Эта субсидия обязательно должна быть возвратной. Причем возвращение ее должно быть осуществлено после трудоустройства заемщика. Именно после того, как заемщик нашел рабочее место и начал получать заработную плату, он должен начать выплачивать свой долг государству. С целью снижения рисков самого государства можно также применить так называемый вторичный залог квартир. Такие примеры уже есть. И это уже давно используется в случае с военной ипотекой. 
Стоит пояснить, что в этом случае речь идет именно о том, чтобы еще раз провести оформление документов на залог самого жилья заемщика, но в этот раз - с самим государством.
Проблема не возвратов по кредитам носит актуальный характер, особенно в связи с экономическим кризисом. И проблема эта будет в дальнейшем лишь обостряться, но те меры, которые в настоящее время напоминают скорее попуплизм и спекуляцию на общественном мнении, нежели реально являются решением той самой проблемы.
Банки, разумеется, могут и, конечно же, должны пойти на определенные уступки тем людям, которые оказались в весьма непростой ситуации. Однако рассрочка хоть и на целый год (или же оплата из государственного бюджета) больше стимулирует безответственность самих заемщиков и скорее создадут благоприятную почву для коррупции, нежели действительно принесут реальную пользу. По крайней мере, такого мнения придерживается ряд аналитиков.
Но не стоит забывать и о том, что те, кто уволен, получают 2-3 зарплаты, и, разумеется, в течение 2-3 месяцев непосредственно уже после своего увольнения имеют реальную возможность производить погашение своего кредита по установленному графику.
Но ведь за эти самые 3 месяца хоть и теоретически, но можно найти себе новую, пусть временную, но работу. А законодателям же можно только посоветовать сосредоточить все свои недюжие усилия именно на контроле соблюдения Трудового кодекса отечественными работодателями, в противном случае им все же придется платить за свою нерасторопность гражданам, которые в свое время отдали за них свои голоса.


Категории

Страницы

Февраль 2009

Вос Пон Вто Сре Чет Пят Суб
1 2 3 4 5 6 7
8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21
22 23 24 25 26 27 28